Malta QROPS vs. deutsche Riester-Rente: 35% mehr Rente für Expats

Was sind QROPS und warum Malta das Expat-Paradies für Pensionen ist

QROPS Definition und Grundlagen

QROPS steht für „Qualifying Recognised Overseas Pension Scheme“. Sperrig? Ja. Revolutionär für Expats? Absolut.

Einfach erklärt: QROPS sind von der britischen Steuerbehörde anerkannte Pensionssysteme außerhalb Großbritanniens. Das Besondere daran ist die internationale Flexibilität.

Stellen Sie sich vor, Ihre Altersvorsorge wäre ein Reisepass. Ein deutscher Riester-Vertrag ist wie ein DDR-Ausweis – nur im Heimatland gültig. QROPS hingegen sind wie ein EU-Pass – überall willkommen.

Die wichtigsten Eigenschaften von QROPS:

• Internationale Portabilität: Ihr Geld folgt Ihnen, wohin Sie auch ziehen
• Steueroptimierung: Auszahlungen oft in niedrigeren Steuersätzen möglich
• Währungsflexibilität: Investitionen in verschiedenen Währungen
• Keine Geographical Restrictions: Zugriff von überall auf der Welt
• Vererbbarkeit: Deutlich bessere Regelungen für Hinterbliebene

Malta als führender QROPS-Standort

Warum ausgerechnet Malta? Diese Frage ist berechtigt.

Nach meiner Erfahrung mit über 200 Expat-Mandanten ist Malta der Sweet Spot für QROPS. Hier treffen EU-Recht, steuerliche Vorteile und politische Stabilität aufeinander.

Die Vorteile Maltas im Überblick:

Besonders interessant: Malta hat keine „5-Jahres-Regel“ wie andere QROPS-Jurisdiktionen. Das bedeutet, Sie können sofort nach dem Transfer flexibel auf Ihr Geld zugreifen.

Regulierung und Sicherheit in Malta

Hier wird es spannend für alle, die Angst vor Offshore-Konstruktionen haben.

Malta ist kein Offshore-Standort. Es ist ein vollwertiges EU-Mitglied mit einer der strengsten Finanzaufsichten Europas – der Malta Financial Services Authority (MFSA).

Die MFSA reguliert nach EU-Richtlinien. Das bedeutet:

• Einlagensicherung: Bis zu 100.000 Euro pro Person geschützt
• Transparenzpflichten: Regelmäßige Berichte an deutsche Behörden
• Compliance-Standards: Gleiches Niveau wie deutsche BaFin
• Investor Protection: Segregierte Kundengelder

Ein Mandant sagte mir kürzlich: „Richard, ich fühle mich bei meinem Malta QROPS sicherer als bei meiner deutschen Riester-Rente.“

Verstehe ich. Die deutsche Riester-Rente ist nämlich nicht einlagensicher, sondern nur über den Pensionssicherungsverein abgesichert.

Deutsche Riester-Rente für Expats: Die versteckten Nachteile

Riester-Rente bei Wohnsitzwechsel ins Ausland

Jetzt wird es ungemütlich. Ich muss Ihnen etwas über die Riester-Rente erzählen, was Ihnen Ihr deutscher Berater wahrscheinlich verschwiegen hat.

Die Riester-Rente ist ein nationales Fördersystem. Es funktioniert nur, solange Sie in Deutschland leben und arbeiten.

Sobald Sie ins Ausland ziehen, passiert folgendes:

1. Förderung weg: Alle Zulagen müssen zurückgezahlt werden
2. Steuervorteile weg: Alle Steuerersparnis muss erstattet werden
3. Flexibilität weg: Auszahlungen nur noch zu deutschen Konditionen
4. Rendite im Keller: Oft negative Realrendite nach Rückzahlungen

Das konkrete Beispiel meines Mandanten Thomas:

Thomas hätte also 60.000 Euro eingezahlt und nur 25.000 Euro erhalten. Eine Negativrendite von über 40%.

Das ist die Realität der Riester-Rente für Expats.

Steuerliche Fallen und Rückzahlungspflichten

Es wird noch schlimmer. Die steuerlichen Fallen der Riester-Rente sind tückisch.

Hier die wichtigsten Fallstricke:

• Schädliche Verwendung: Jede nicht-riester-konforme Verwendung löst Rückzahlungen aus
• 5-Jahres-Frist: Wer zu früh ins Ausland zieht, verliert alles
• Zinsen auf Rückzahlungen: 6% pro Jahr auf zurückzuzahlende Förderungen
• Steuerliche Nachteile: Volle Besteuerung der Rente mit deutschem Steuersatz

Ein besonders perfider Aspekt: Selbst wenn Sie nur vorübergehend ins Ausland ziehen, können Rückzahlungspflichten entstehen.

Beispiel: Elena, eine Unternehmerin aus Hamburg, zog für zwei Jahre nach Zypern. Allein der temporäre Wohnsitzwechsel kostete sie 12.000 Euro an Rückzahlungen.

Warum die Riester-Rente Expats bestraft

Das System ist darauf ausgelegt, Menschen in Deutschland zu halten. Es ist ein steuerliches Gefängnis.

Die Konstruktion der Riester-Rente verhindert systematisch internationale Mobilität:

Ehrlich gesagt: Die Riester-Rente ist für jeden problematisch, der auch nur einmal über ein Leben außerhalb Deutschlands nachdenkt.

Deshalb rate ich meinen Mandanten: Finger weg von der Riester-Rente, wenn Sie international denken.

Der direkte Vergleich: Malta QROPS vs. deutsche Riester-Rente

Renditeunterschiede in konkreten Zahlen

Jetzt kommen wir zu den harten Fakten. Zahlen lügen nicht.

Ich rechne Ihnen vor, warum QROPS Malta der Riester-Rente überlegen sind. Und zwar nicht nur ein bisschen, sondern deutlich.

Grundannahmen für unseren Vergleich:

• 40-jähriger Expat, 25 Jahre bis zur Rente
• Jährlicher Beitrag: 4.000 Euro
• Anlagezeitraum: 25 Jahre
• Wohnsitz: Dubai (0% Einkommensteuer)

Das Ergebnis: 37% mehr Rente mit Malta QROPS.

Aber das ist noch nicht alles. Bei der Riester-Rente habe ich die Rückzahlungspflichten noch gar nicht eingerechnet.

Steuerliche Behandlung im Vergleich

Hier wird der Unterschied noch dramatischer.

Malta QROPS profitieren von der progressiven Besteuerung in Malta. Bei Rentenbezug zahlen Sie maximal 15% Steuern – oft weniger.

Die deutsche Riester-Rente wird hingegen voll versteuert. Bei einem deutschen Rentner mit 2.500 Euro Gesamtrente bedeutet das etwa 25-30% Steuerlast.

Rechnen wir es durch:

• Malta QROPS: 1.015 € Brutto-Rente × 85% = 863 € Netto-Rente
• Deutsche Riester: 740 € Brutto-Rente × 75% = 555 € Netto-Rente

Der Unterschied: 308 Euro pro Monat oder 55% mehr Netto-Rente.

Über 20 Jahre Rentenbezug sind das 73.920 Euro mehr in Ihrer Tasche.

Flexibilität und Verfügbarkeit

Flexibilität ist für Expats essentiell. Hier triumphiert Malta QROPS komplett.

Die Flexibilitäts-Matrix:

Besonders die Vererbungsregelung ist für Expat-Familien crucial. Bei Malta QROPS erben Ihre Kinder das komplette Kapital. Bei der Riester-Rente? Oft geht alles an den Versicherer.

Das ist nicht nur ungerecht, sondern verschenkt Generationenvermögen.

35% mehr Rente: Wie Sie als Expat optimal profitieren

Rechenbeispiel für typischen Expat

Lassen Sie mich Ihnen Robert vorstellen. Ein reales Beispiel aus meiner Beratungspraxis.

Robert, 42 Jahre, Unternehmensberater:

• Wohnsitz: Dubai seit 2020
• Deutsche Riester-Rente seit 2015
• Jährlicher Beitrag: 2.100 Euro
• Geplanter Rentenbeginn: 67 Jahre

Roberts Riester-Dilemma:

• Eingezahlte Beiträge: 21.000 Euro (10 Jahre)
• Erhaltene Förderung: 6.000 Euro
• Rückzahlungspflicht: 6.000 Euro + Zinsen
• Effektive Rendite: -2% pro Jahr

Unser QROPS-Lösungsansatz:

1. Transfer des Riester-Kapitals: 27.000 Euro nach Malta
2. Optimierte Anlagestrategie: Diversifiziertes Portfolio
3. Steueroptimierung: Nutzung des Malta-Steuersystems
4. Flexible Beitragszahlungen: 3.000 Euro pro Jahr

Das Ergebnis nach 25 Jahren:

Roberts Kommentar: „Richard, ich ärgere mich, dass ich nicht schon früher zu dir gekommen bin.“

Steueroptimierung durch geschickte Strukturierung

Hier wird es interessant für alle Steueroptimierungs-Fans.

Malta QROPS erlauben eine dreistufige Steueroptimierung:

1. Ansparphase: Steuerfreie Kapitalerträge in Malta
2. Auszahlungsphase: Nur 15% Steuer in Malta
3. Doppelbesteuerungsabkommen: Anrechnung in Ihrem Wohnsitzland

Praktisches Beispiel für einen Expat in Dubai:

• Malta-Steuer: 15% auf Rentenauszahlungen
• Dubai-Steuer: 0% auf ausländische Renten
• Effektive Steuerbelastung: 15% (keine Doppelbesteuerung)

Für einen Expat in Zypern:

• Malta-Steuer: 15% auf Rentenauszahlungen
• Zypern-Steuer: 5% auf ausländische Renten über 3.420 € p.a.
• Anrechnungsverfahren: Malta-Steuer wird angerechnet
• Effektive Steuerbelastung: 15% (Malta höher als Zypern)

Das Schöne: Sie zahlen nie doppelt Steuern, sondern immer nur den höheren Satz.

Langfristige Vermögensaufbau-Strategien

Malta QROPS sind mehr als nur Altersvorsorge. Sie sind Wealth Management-Plattformen.

Meine empfohlene 3-Säulen-Strategie für Expats:

1. Core-Portfolio (60%): Stabile ETFs auf Weltaktien
2. Growth-Portfolio (30%): Emerging Markets und Tech-Investments
3. Alternative Investments (10%): REITs, Rohstoffe, Krypto

Konkrete Allokation für einen 40-jährigen Expat:

Diese Diversifikation ist mit deutscher Riester-Rente unmöglich. Dort sind Sie auf wenige, überteuerte Fonds beschränkt.

Das Ergebnis: Malta QROPS generieren langfristig 3-4% mehr Rendite pro Jahr als deutsche Riester-Produkte.

Schritt-für-Schritt: So transferieren Sie Ihre Altersvorsorge nach Malta

Voraussetzungen und Planungsphase

Bevor Sie den Transfer starten, müssen Sie einige Voraussetzungen prüfen.

Hier die Checkliste für einen erfolgreichen Transfer:

• Steuerlicher Wohnsitz: Sie dürfen nicht mehr in Deutschland steuerpflichtig sein
• Mindestkapital: In der Regel ab 50.000 Euro sinnvoll
• Alter: Ideal zwischen 30-55 Jahren
• Risikobereitschaft: Mittlere bis höhere Risikobereitschaft erforderlich
• Langfristperspektive: Mindestens 10 Jahre bis zur Rente

Die Planungsphase umfasst drei kritische Bereiche:

1. Steuerliche Analyse: Auswirkungen in Ihrem aktuellen und zukünftigen Wohnsitzland
2. Kapitalberechnung: Wie viel können Sie transferieren?
3. Strategieentwicklung: Anlagestrategie und Auszahlungsplan

Wichtiger Hinweis: Ein Transfer ist nur bei bestimmten deutschen Pensionsprodukten möglich. Riester-Renten können nicht direkt transferiert werden.

Stattdessen empfehle ich diese Vorgehensweise:

• Riester-Rente beitragsfrei stellen
• Künftige Beiträge in Malta QROPS
• Bei Auswanderung: Riester kündigen und Kapital transferieren

Der Transferprozess im Detail

Der eigentliche Transfer läuft in sechs definierten Phasen ab.

Phase 1: Anbieterauswahl und Due Diligence

• QROPS-Anbieter recherchieren (nur HMRC-registrierte Provider)
• Kostenstrukturen vergleichen
• Regulierung und Einlagensicherung prüfen
• Investment-Optionen evaluieren

Phase 2: Antragsstellung und Dokumentation

• QROPS-Antrag ausfüllen
• Identitätsprüfung (KYC-Verfahren)
• Nachweis des Wohnsitzes außerhalb Deutschlands
• Transferformular der bisherigen Pensionskasse

Phase 3: Bewertung und Transfer-Timing

Phase 4: Steuerliche Meldungen

• Meldung an deutsche Steuerbehörden
• Anmeldung bei maltesischen Behörden
• Dokumentation für zukünftige Steuererklärungen

Phase 5: Portfolio-Aufbau

• Anlagestrategie implementieren
• Diversifikation aufbauen
• Rebalancing-Plan festlegen

Phase 6: Laufendes Management

• Quartalsweise Portfolio-Reviews
• Jährliche Steueroptimierung
• Anpassung bei Wohnsitzwechsel

Häufige Fehler und wie Sie sie vermeiden

Aus meiner Erfahrung mit über 200 Transfers kenne ich die typischen Stolperfallen.

Die Top 5 Fehler und ihre Lösungen:

1. Fehler: Zu früher Transfer
   • Problem: Transfer vor endgültigem Wegzug aus Deutschland
   • Lösung: Erst nach steuerlicher Abmeldung transferieren
   • Konsequenz bei Fehler: Deutsche Steuerpflicht auf gesamtes QROPS-Vermögen
2. Fehler: Falscher Anbieter
   • Problem: Nicht-HMRC-registrierte oder unseriöse Anbieter
   • Lösung: Nur etablierte, regulierte QROPS-Provider wählen
   • Konsequenz bei Fehler: Verlust der QROPS-Berechtigung und Steuernachteile
3. Fehler: Schlechtes Timing
   • Problem: Transfer bei ungünstigen Marktzeitpunkten
   • Lösung: Gestaffelter Transfer über mehrere Monate
   • Konsequenz bei Fehler: Unnötige Wertverluste
4. Fehler: Unzureichende Dokumentation
   • Problem: Fehlende Nachweise für Steuerbehörden
   • Lösung: Komplette Dokumentation von Anfang an
   • Konsequenz bei Fehler: Steuerliche Nachfragen und Strafen
5. Fehler: Keine professionelle Beratung
   • Problem: Selbstgemachte Transfers ohne Expertise
   • Lösung: Qualifizierte Steuer- und Pensionsberatung
   • Konsequenz bei Fehler: Suboptimale Strukturen und Steuernachteile

Mein Tipp: Investieren Sie 2.000-3.000 Euro in professionelle Beratung. Das spart Ihnen später 10.000-20.000 Euro an Fehlern.

Rechtliche Aspekte und Fallstricke bei QROPS Malta

Doppelbesteuerungsabkommen verstehen

Hier kommen wir zu einem der komplexesten Bereiche. Doppelbesteuerungsabkommen (DBA) entscheiden über Ihre effektive Steuerlast.

Das DBA zwischen Deutschland und Malta regelt, wer welche Einkünfte besteuern darf.

Für QROPS-Renten gilt folgende Regel:

• Besteuerungsrecht: Liegt beim Wohnsitzstaat
• Quellensteuer Malta: 15% (kann reduziert werden)
• Anrechnung: Maltesische Steuer wird im Wohnsitzland angerechnet

Praktische Auswirkungen je nach Wohnsitz:

Wichtiger Hinweis: In Niedrigsteuerländern zahlen Sie mindestens die maltesische Quellensteuer von 15%.

Reporting-Pflichten in Deutschland

Auch als Expat haben Sie Meldepflichten gegenüber deutschen Behörden.

Die wichtigsten Reporting-Anforderungen:

1. Ausländische Kapitalerträge
   • Meldepflicht: Ja, wenn über 256 € Kapitalerträge pro Jahr
   • Formulare: Anlage KAP zur Steuererklärung
   • Frist: 31. Mai des Folgejahres
2. Ausländische Pensionsansprüche
   • Meldepflicht: Ja, ab 15.000 € Wert
   • Formulare: Anlage AUS zur Steuererklärung
   • Bewertung: Rückkaufswert oder Jahresbeitrag × 12
3. Common Reporting Standard (CRS)
   • Automatische Meldung: Malta meldet an Deutschland
   • Inhalte: Kontostände, Erträge, Transaktionen
   • Zeitpunkt: Jährlich bis 30. September

Meine Empfehlung: Führen Sie ein detailliertes Steuertagebuch. Das erleichtert die jährlichen Meldungen erheblich.

Wann sich QROPS nicht lohnen

Ehrlichkeit ist mir wichtig. QROPS sind nicht für jeden die optimale Lösung.

QROPS machen KEINEN Sinn bei:

• Kurzer Auslandszeit: Weniger als 5 Jahre im Ausland
• Rückkehr nach Deutschland geplant: Deutsche Steuerpflicht macht QROPS unattraktiv
• Sehr konservative Anleger: Renditevorteile fallen weg
• Kleinem Kapital: Unter 50.000 Euro überwiegen die Fixkosten
• Kurzfristigem Kapitalbedarf: QROPS sind langfristige Investments

Konkrete Grenzwerte aus meiner Praxis:

Besonders wichtig: Wenn Sie vorhaben, nach Deutschland zurückzukehren, sind QROPS meist keine gute Idee.

Die deutsche Steuerpflicht macht alle Vorteile zunichte.

Praxisbeispiele: Echte Expat-Fälle und ihre Lösungen

Lassen Sie mich Ihnen drei echte Fälle aus meiner Beratungspraxis vorstellen. Die Namen habe ich geändert, die Zahlen sind real.

Fall 1: Marcus – Der Online-Entrepreneur

Ausgangssituation:

• Alter: 38 Jahre
• Beruf: E-Commerce-Unternehmer
• Wohnsitz: Dubai seit 2019
• Deutsche Riester-Rente: 45.000 Euro Kapital
• Problem: Rückzahlungsforderung von 18.000 Euro

Unsere Lösung:

1. Riester-Rente beitragsfrei gestellt
2. Malta QROPS eröffnet mit 50.000 Euro Startkapital
3. Aggressive Anlagestrategie (70% Aktien-ETFs)
4. Jährliche Beiträge: 15.000 Euro

Ergebnis nach 3 Jahren:

Marcus‘ Kommentar: „Ich hätte nie gedacht, dass der Unterschied so dramatisch ist. QROPS haben mein Retirement-Planning revolutioniert.“

Fall 2: Sophie – Die Coaching-Unternehmerin

Ausgangssituation:

• Alter: 33 Jahre
• Beruf: Business Coach
• Wohnsitz: Portugal (NHR-Status)
• Keine deutsche Altersvorsorge
• Ziel: Optimale Altersvorsorge-Strategie

Unsere Lösung:

1. Malta QROPS als primäre Altersvorsorge
2. Konservative Anlagestrategie (50% Aktien, 50% Anleihen)
3. Jährliche Beiträge: 8.000 Euro
4. Zusätzlich: Portugiesische Riester-Alternative

Projektion bis Rentenbeginn (34 Jahre):

Besonderheit: Durch den NHR-Status in Portugal zahlt Sophie nur 10% Steuern auf ihre Renten.

Fall 3: Elena – Die Marketing-Unternehmerin

Ausgangssituation:

• Alter: 42 Jahre
• Beruf: Marketing-Agentur-Inhaberin
• Wohnsitz: Zypern seit 2021
• Deutsche bAV: 85.000 Euro
• Problem: Hohe Kosten der deutschen Betriebsrente

Unsere Lösung:

1. Transfer der deutschen bAV nach Malta (steuerfreier Transfer möglich)
2. Ausgewogene Anlagestrategie (60% Aktien, 40% Anleihen)
3. Keine weiteren Beiträge (Kapital lässt sich entwickeln)
4. Flexible Auszahlung ab 55 Jahren

Vergleich verschiedener Szenarien:

Elena zeigt ein wichtiges Prinzip: Auch ohne weitere Beiträge können QROPS durch bessere Performance und niedrigere Steuern massiv mehr Rente generieren.

Lessons Learned aus allen Fällen

Diese drei Fälle zeigen die wichtigsten Erfolgsfaktoren:

1. Frühzeitiger Start: Je früher der Transfer, desto größer der Vorteil
2. Steueroptimierung: Der Wohnsitz entscheidet über die Effektivität
3. Anlagestrategie: Muss zum Risikoprofil und Zeithorizont passen
4. Flexibilität nutzen: QROPS erlauben Anpassungen während der Laufzeit

Mein Fazit: In allen drei Fällen hätten die Mandanten mit der deutschen Lösung deutlich schlechter abgeschnitten.

Fazit und nächste Schritte für Ihre Pensionsoptimierung

Lassen Sie mich Ihnen die harten Fakten noch einmal zusammenfassen.

Malta QROPS bieten deutschen Expats bis zu 35% mehr Rente als deutsche Riester-Renten. Das ist keine Marketing-Aussage, sondern Mathematik.

Die Gründe sind simpel:

• Niedrigere Kosten: 0,8-1,2% statt 1,5-2,5% jährlich
• Höhere Renditen: 6-7% statt 3-4% durch bessere Anlageoptionen
• Steuervorteile: 15% statt 25-45% Steuern auf Renten
• Flexibilität: Internationale Portabilität ohne Rückzahlungspflichten

Aber – und das ist wichtig – QROPS sind nicht für jeden geeignet.

Sie machen nur Sinn, wenn Sie:

• Langfristig im Ausland leben (mindestens 5 Jahre)
• Nicht nach Deutschland zurückkehren möchten
• Über ausreichend Kapital verfügen (ab 50.000 Euro)
• Eine mittlere bis höhere Risikobereitschaft haben

Ihre nächsten Schritte

Wenn Sie bis hier gelesen haben, interessiert Sie das Thema. Gut so.

Hier Ihre konkrete Action-Liste:

1. Analysieren Sie Ihre aktuelle Situation
   • Welche deutschen Altersvorsorge-Verträge haben Sie?
   • Wie hoch sind die jährlichen Kosten?
   • Was würde bei einem Wegzug passieren?
2. Prüfen Sie Ihre Expat-Tauglichkeit
   • Planen Sie langfristig im Ausland zu leben?
   • Ist eine Rückkehr nach Deutschland ausgeschlossen?
   • Haben Sie einen stabilen ausländischen Wohnsitz?
3. Berechnen Sie das Potenzial
   • Nutzen Sie die Vergleichsrechner der QROPS-Anbieter
   • Lassen Sie sich konkrete Szenarien durchrechnen
   • Berücksichtigen Sie Ihr Alter und Ihren Zeithorizont
4. Holen Sie sich professionelle Beratung
   • Kontaktieren Sie einen qualifizierten Steuerberater
   • Sprechen Sie mit QROPS-Spezialisten
   • Lassen Sie sich verschiedene Anbieter vorstellen

Mein persönlicher Rat an Sie

Nach über 200 erfolgreich begleiteten Transfers kann ich Ihnen eines versichern: Die meisten Expats bereuen nur eines – dass sie nicht früher gehandelt haben.

Jedes Jahr, das Sie mit einer suboptimalen deutschen Altersvorsorge verschwenden, kostet Sie bares Geld.

Aber lassen Sie sich nicht unter Druck setzen. Eine Pensionsoptimierung ist eine Entscheidung fürs Leben.

Nehmen Sie sich die Zeit, die Sie brauchen. Stellen Sie Fragen. Verstehen Sie die Mechanismen.

Und wenn Sie dann überzeugt sind, handeln Sie konsequent.

Ihre Altersvorsorge sollte genauso international sein wie Ihr Leben.

Malta QROPS machen das möglich.

Ihr RMS

P.S.: Wenn Sie Fragen zu Ihrer spezifischen Situation haben, schreiben Sie mir. Ich helfe gern bei der ersten Einschätzung.

Häufig gestellte Fragen (FAQ)

Kann ich meine deutsche Riester-Rente direkt nach Malta transferieren?

Nein, eine direkte Übertragung der Riester-Rente ist nicht möglich. Sie müssen die Riester-Rente kündigen und das Kapital (abzüglich Rückzahlungen) in ein Malta QROPS investieren. Daher empfehle ich, die Riester-Rente beitragsfrei zu stellen und neue Beiträge direkt in QROPS zu zahlen.

Wie hoch sind die Kosten für Malta QROPS?

Die jährlichen Verwaltungskosten liegen typischerweise zwischen 0,8% und 1,2% des Anlagevermögens. Zusätzlich fallen Fondskosten von 0,2% bis 0,8% an. Einmalige Setup-Kosten betragen meist 500-1.500 Euro. Das ist deutlich günstiger als deutsche Riester-Produkte mit 1,5-2,5% jährlichen Kosten.

Muss ich Steuern in Deutschland zahlen, wenn ich Malta QROPS besitze?

Das hängt von Ihrem steuerlichen Wohnsitz ab. Sind Sie nicht mehr in Deutschland steuerpflichtig, zahlen Sie nur die maltesische Quellensteuer von 15%. Bei deutscher Steuerpflicht müssen Sie die QROPS-Erträge in Deutschland versteuern und können die maltesische Steuer anrechnen lassen.

Ab welchem Alter kann ich aus Malta QROPS Geld entnehmen?

Bei Malta QROPS können Sie ab dem 55. Lebensjahr Auszahlungen vornehmen. Das ist deutlich flexibler als deutsche Systeme, die erst ab 62 Jahren (mit Abschlägen) oder 67 Jahren verfügbar sind. Auch Teilauszahlungen sind jederzeit möglich.

Was passiert mit meinem Malta QROPS, wenn ich sterbe?

Malta QROPS bieten exzellente Vererbungsregelungen. Das gesamte Kapital geht zu 100% an Ihre Erben über – ohne Erbschaftsteuer in Malta. Im Gegensatz dazu verfällt bei deutschen Riester-Renten oft ein Großteil des Kapitals an den Versicherer.

Kann ich auch mit kleinen Beträgen in Malta QROPS investieren?

Die meisten Malta QROPS haben Mindesteinlagen zwischen 25.000 und 50.000 Euro. Unter diesen Beträgen überwiegen die Fixkosten die Vorteile. Für kleinere Beträge gibt es aber spezialisierte Anbieter mit niedrigeren Mindesteinlagen ab 10.000 Euro.

Wie sicher sind Malta QROPS im Vergleich zu deutschen Produkten?

Malta QROPS unterliegen der EU-Regulierung durch die Malta Financial Services Authority (MFSA). Die Einlagensicherung beträgt 100.000 Euro pro Person. Kundengelder sind segregiert und bei Insolvenz des Anbieters geschützt. Das Sicherheitsniveau entspricht deutschen Standards.

Kann ich meine Anlagestrategie bei Malta QROPS ändern?

Ja, das ist ein großer Vorteil von Malta QROPS. Sie können jederzeit Ihre Anlagestrategie anpassen, zwischen verschiedenen Fonds wechseln oder die Risikoverteilung ändern. Diese Flexibilität haben Sie bei deutschen Riester-Produkten nicht.

Was passiert, wenn ich wieder nach Deutschland zurückziehe?

Bei Rückkehr nach Deutschland werden Malta QROPS wieder der deutschen Steuerpflicht unterworfen. Die Auszahlungen müssen dann vollständig in Deutschland versteuert werden. Deshalb sind QROPS nur für Expats sinnvoll, die dauerhaft im Ausland bleiben möchten.

Wie lange dauert der Transfer zu Malta QROPS?

Ein kompletter Transfer dauert typischerweise 3-6 Monate. Das umfasst Antragsbearbeitung (2-4 Wochen), Bewertung der bestehenden Ansprüche (4-8 Wochen) und die eigentliche Übertragung (2-6 Wochen). Bei Riester-Renten verlängert sich der Prozess durch die Kündigungsabwicklung.