Kyproksen EU-pankkipassi vs. Dubain ADGM-lupa: Markkinoiden avaaminen saksalaisille rahoituspalveluyrityksille – Sääntely-edut strategisessa hyötykäytössä

Kuvittele: yhdellä ainoalla lisenssillä voit tarjota finanssipalvelujasi kaikissa 27 EU-maassa. Tai vaihtoehtoisesti – Dubain lisenssillä avaat oven dynaamisimmille kasvumarkkinoille Euroopan, Aasian ja Afrikan välillä.

Kuulostaa liian hyvältä ollakseen totta?

Mutta näin on. Olen vuosien ajan auttanut yrittäjiä kansainvälisessä laajentumisessa, ja voin sanoa: Nämä kaksi vaihtoehtoa – EU-pankkipassi Kyproksen kautta ja ADGM-lisenssi Dubaista – mullistavat tapaa, jolla saksalaiset finanssiyritykset voivat kasvaa kansainvälisesti.

Mutta tässä on haaste:

Suurin osa saksalaisista finanssipalveluyrityksistä ei tiedä, mitä sääntelyn ovia heille on auki. Tai he eivät ymmärrä, mikä reitti sopii juuri heidän liiketoimintamallilleen parhaiten.

Tämän muutamme nyt. Esittelen molemmat järjestelmät, osoitan konkreettiset edut ja haitat – ja annan selkeän perustan päätöksenteolle.

Sillä yksi asia on varma: kummassakin vaihtoehdossa kyse ei ole pelkästä lisenssistä, vaan strategisesta markkina-asemasta ja pitkäaikaisista kilpailueduista.

Oletko valmis tälle matkalle?

Ystävällisin terveisin,
RMS

EU-pankkipassi: Kuinka Kypros avaa saksalaisille finanssipalveluille EU-markkinat

EU-pankkipassi on kenties yksi Euroopan unionin nerokkaimmista sääntelyratkaisuista. Ja Kypros osaa hyödyntää tätä järjestelmää taitavasti kansainvälisten finanssipalveluiden ponnahduslautana.

Mutta mitä tämä tarkoittaa käytännössä juuri sinulle?

Mikä on EU-pankkipassi ja miten se toimii?

EU-pankkipassi – oikealta nimeltään European Passport – on sääntelyllinen oikeus, jonka ansiosta rahoituslaitokset voivat tarjota palvelujaan kaikissa EU-jäsenmaissa. Tämä pohjautuu niin sanottuun Single Passport Principle -periaatteeseen.

Logiikka menee näin:

Kun saat pankkilisenssin tai rahoituspalveluluvan jostain EU-maasta, se tunnustetaan automaattisesti kaikissa muissa EU-maissa. Sinun ei siis tarvitse käydä läpi 27 eri hyväksymisprosessia, vaan pääset koko EU:n sisämarkkinoille yhdellä ainoalla lisenssillä.

Tämä on paitsi elegantti – se on vallankumouksellinen strategiallesi kasvaa.

Miksi Kypros on saksalaisille pankkilisensseille ykkösvalinta

Viime vuosina Kyproksesta on tullut suosittu kohde EU-pankkilisensseille. Syy on selvä:

• Pragmaattinen valvonta: Kyproksen finanssivalvonta CySEC tunnetaan yritysystävällisyydestään ja tehokkuudestaan
• Pienet pääomavaatimukset: Monien lisenssityyppien minimipääoma huomattavasti alhaisempi kuin Saksassa
• Verohyödyt: 12,5 % yhteisövero oikealla rakenteella (Saksassa jopa 30 %)
• Englanninkielinen asiointi: Kaikki viranomaistoimet voidaan hoitaa englanniksi
• EU-oikeudellinen varmuus: Kaikki EU-direktiivit ja -asetukset voimassa täysin.

Erityisen kiinnostavaa: Lisenssihakemusten käsittelyaika on lyhentynyt 6–9 kuukauteen – merkittävästi nopeampaa kuin useimmissa muissa EU-maissa.

Käytännön hyödyt saksalaisille finanssipalveluille

Nyt mennään asiaan. Mitä kyproslainen EU-pankkilisenssi tarkoittaa saksalaiselle finanssiyritykselle?

Mutta huomio: EU-pankkipassi ei ole vapaa valtakirja. Sinun täytyy silti huomioida paikalliset conduct-of-business-säännöt toimiessasi muissa EU-maissa. Tämä tarkoittaa, että markkinointi ja asiakaspalvelu on räätälöitävä maiden vaatimusten mukaisiksi.

Yksi käytännön esimerkki:

Thomas, saksalainen FinTech-yrittäjä, on Kyproksen lisenssillään lanseerannut maksupalvelualustan koko Eurooppaan. Säästöt saksalaisiin lisensseihin verrattuna: yli 600 000 € minimipääomaa ja 40 % vähemmän verotaakkaa sekä nopeampi markkinalle pääsy.

Dubain ADGM-lisenssi: Avain Lähi-idän kasvumarkkinoihin

Eurooppa loistaa pankkipassillaan, mutta Dubai pelaa täysin eri peliä. Abu Dhabi Global Market (ADGM) -lisenssi avaa pääsyn markkinoihin, joihin Eurooppa ei yllä.

Ja juuri tässä on strateginen juju:

Dubai asemoituu sillaksi Euroopan, Aasian ja Afrikan välillä. ADGM-lisenssillä et tavoita vain Arabiemiraatteja vaan pääset käsiksi maailman dynaamisimpiin kasvumarkkinoihin.

Miten ADGM-lisenssi toimii ja mikä tekee siitä ainutlaatuisen

Abu Dhabi Global Market (ADGM) on erityistalousalue, jossa noudatetaan englantilaista common law -järjestelmää. Tämä on ratkaisevaa, sillä käytössä ovat kansainväliset standardit, jotka ovat saksalaisille finanssiyrityksille tuttuja ja luotettavia.

ADGM tarjoaa useita lisenssityyppejä:

• Pankkilisenssi: Perinteisiin pankkipalveluihin
• Investment Services License: Varainhoitoon ja arvopaperikauppaan
• Payment Services License: FinTech- ja digitaalisiin maksupalveluihin
• Insurance License: Vakuutuspalveluihin
• Digital Asset License: Kryptovaluutta- ja lohkoketjupalveluihin

Saksalaisille yrityksille erityisen kiinnostavaa: ADGM:n finanssivalvonta (FSRA) noudattaa kansainvälisiä parhaiden käytäntöjen standardeja ja tekee tiivistä yhteistyötä eurooppalaisten valvojien kanssa.

Maantieteelliset markkinamahdollisuudet: Miksi Dubai on täydellinen hubi

Dubai sijaitsee strategisesti ihanteellisesti. Täältä saavut muutamassa tunnissa markkinat, joissa on yli 2,5 miljardia ihmistä. Mutta sijainti on vain yksi osa.

Todelliset edut liittyvät markkinoille pääsyyn:

1. GCC-markkinat: Saudi-Arabia, Qatar, Kuwait – kaikki valtavan kasvupotentiaalin markkinoita
2. Afrikka: Dubai on fintech-portti afrikkalaisille markkinoille
3. Intia/Aasia: Suuret diaspora-yhteisöt ja tiiviit talousyhteydet
4. Eurooppa: Suorat yhteydet vakiintuneiden kauppareittien kautta

Käytännön esimerkki: Volksbank International AG hyödyntää Dubain läsnäoloaan tukeakseen saksalaisia pk-yrityksiä GCC-alueen liiketoiminnassa. Liikevaihto on kolminkertaistunut kolmen vuoden kuluessa.

ADGM-lisenssin verotukselliset ja rakenteelliset edut

Tässä vaiheessa ADGM on todella kiinnostava saksalaisille finanssipalveluille. Yhdistyneet arabiemiirikunnat tarjoavat verotuksellisen ympäristön, jota Euroopassa ei ole:

Huomio: Nämä edut realisoituvat vain, jos täytät vaaditun substanssin – todellista taloudellista toimintaa paikan päällä, ei pelkkä postilaatikkofirma.

Tämän lisäksi hyödyt:

• 100 % ulkomaalaisomistus: Täysi määräysvalta yhtiöön
• Ei valuuttarajoituksia: Vapaasti siirrettävää pääomaa
• Moderni infrastruktuuri: Huippuluokan digitaali- ja fyysinen infrastruktuuri
• Aikavyöhyke-edut: Yhteys Eurooppaan aamulla, Aasiaan iltapäivällä

Käytännön tapaus: Elena, saksalainen varainhoitaja, hyödynsi ADGM-lisenssiä houkutellakseen varakkaita asiakkaita GCC-alueelta. Hallinnoitavat varat kasvoivat 50 miljoonasta yli 200 miljoonaan euroon – samalla kun Dubain-rakenne optimoi verot.

EU-pankkipassi vs. ADGM-lisenssi: Suora vertailu saksalaisille tarjoajille

Nyt mennään ytimeen. Molemmat järjestelmät ovat perusteltuja – mutta kumpi sopii sinun liiketoimintamalliisi ja tavoitteisiisi?

Kokemuksesta voin sanoa: Valinta riippuu kolmesta ratkaisevasta tekijästä – kohdeyleisö, liiketoimintamalli ja omat mieltymykset.

Kohdemarkkinat ja asiakasryhmät: Missä on sinun fokus?

Ensimmäinen kysymys: Ketä haluat tavoittaa?

EU-pankkipassi (Kypros) sopii parhaiten:

• Saksalaisille pk-yrityksille EU-laajentumiseen
• Eurooppa-fokusoiduille FinTech-yrityksille
• Varainhoitajille EU:n yksityisvarallisuutta varten
• B2B-maksupalveluita tarjoaville Euroopassa
• Compliance-painotteisiin liiketoimintamalleihin

ADGM-lisenssi (Dubai) soveltuu:

• Varainhoitoon kansainvälisille HNWI-asiakkaille
• Kaupan rahoitukseen Euroopan, Aasian ja Afrikan välillä
• Krypto- ja digitaalisten omaisuuserien palveluihin
• Kansainvälisille Family Office -toimijoille
• Emerging Markets -strategieihin

Ratkaiseva ero: EU-lisenssillä saavutat 450 miljoonaa ostovoimaista EU-kansalaista korkean sääntelyn ympäristössä. Dubain lisenssi avaa 2,5 miljardin ihmisen kasvumarkkinat, joissa ostovoima on pienempi mutta kasvussa.

Sääntelyvaatimukset ja compliance-työ

Tässä näkyy filosofiaeroja:

Mitä tämä tarkoittaa käytännössä?

EU-lisenssillä compliance-taakka on selvästi korkeampi – mutta saat tiiviin ja oikeudellisesti turvatun sääntely-ympäristön.

ADGM-lisenssi tarjoaa enemmän operatiivista joustavuutta, mutta compliance on pitkälti omalla vastuulla.

Kulut ja ajankäyttö: Rehellinen vertailu

Puhutaan rahasta. Molemmissa vaihtoehdoissa on omat kustannusrakenteensa – mutta erot ovat merkittäviä:

EU-pankkipassi (Kypros) – tyypilliset kustannukset:

• Lisenssimaksut: 20 000–50 000 €
• Minimipääoma: 125 000–730 000 € (tyypistä riippuen)
• Jatkuvat valvontamaksut: 15 000–30 000 €/vuosi
• Compliance-kulut: 50 000–100 000 €/vuosi
• Käyttöönottoaika: 6–9 kuukautta

ADGM-lisenssi (Dubai) – tyypilliset kustannukset:

• Lisenssimaksut: 15 000–35 000 $
• Minimipääoma: 100 000–500 000 $ (toiminnasta riippuen)
• Jatkuvat valvontamaksut: 10 000–25 000 $/vuosi
• Compliance-kulut: 30 000–60 000 $/vuosi
• Käyttöönottoaika: 3–6 kuukautta

Huom: nämä ovat pelkkiä suoria lisenssikuluja. Epäsuorat kustannukset – henkilöstö, toimisto, substanssin rakentaminen – voivat olla huomattavasti suurempia, etenkin Dubaissa.

Robert, kokenut yrityskonsultti, laski molemmat vaihtoehdot: Varainhoitoyritykselleni Dubai osoittautui pitkällä aikavälillä edullisemmaksi, vaikka alkuinvestointi oli korkeampi. Verohyödyt kuittasivat lisäkulut kahdessa vuodessa.

Sääntelyn edut strategiseen käyttöön: Compliance ja markkinamahdollisuudet

Tässä päästään strategiseen ytimeen. Molemmat lisenssijärjestelmät avaavat markkinoita – ja myös sääntelyllistä arbitraasiota, jos niitä käytetään järkevästi.

Mutta ollaan rehellisiä: Sääntelyarbitraasi on kaksiteräinen miekka. Väärin toteutettuna siitä voi olla enemmän haittaa kuin hyötyä.

EU-pankkipassin compliance-edut fiksuun käyttöön

EU-pankkipassi tarjoaa ainutlaatuisen compliance-tilanteen: Olet Kyproksen valvonnan alainen, mutta voit toimia koko Euroopassa.

Tämä avaa kiinnostavia strategisia mahdollisuuksia:

1. Sääntelyllinen shopping: Voit valita yrityksellesi edullisimman EU-maan lisenssin myöntämiseen
2. Yhtenäinen compliance: 27 eri sääntöjen sijaan opit yhden järjestelmän
3. Skaalaedut: Compliance-investoinnit kantavat kaikilla EU-markkinoilla
4. Valvonta-arbitraasi: CySEC on pragmaattisempi ja yritysystävällisempi kuin BaFin

Käytännön esimerkki: Sophie, nousussa oleva coaching-yrittäjä, käyttää Kyproksen Investment Services Licensea digitaalisten sijoitusalustojen tarjoamiseen koko Euroopassa. Saksassa prosessi olisi vienyt kuukausia, Kyproksella se hoitui viikoissa.

Mutta varo yleisintä virhettä: Monet saksalaiset yrittäjät aliarvioivat muissa EU-maissa sovellettavat Host State Rules. He kuvittelevat, että EU-lisenssillä voi toimia kaikkialla samalla tavalla – näin ei ole.

Jokaisella EU-maalla on omat conduct-of-business- sääntönsä muun muassa:

• Markkinoinnin ja mainonnan suhteen
• Asiakastiedotuksessa
• Valitusprosessissa
• Kielivaatimuksissa

ADGM Regulatory Sandbox: Innovaatiot käyttöön nopeammin

Dubai lähestyy sääntelyä täysin eri tavalla. ADGM tarjoaa Regulatory Sandbox -ympäristön, josta Eurooppa voi vain haaveilla.

Sandboxin idea:

Voit testata innovatiivisia finanssituotteita kevennetyssä säännöstössä ennen täyttä lisenssiä. Näin voit validoida liiketoimintamalleja ilman suuria compliance-kuluja alussa.

Sandboxin edut:

• Pienemmät pääomavaatimukset: Jopa 75 % normaalia alempi minimikassavaade
• Joustavampi compliance: Räätälöidyt säännöt pilotointeihin
• Nopeampi hyväksyntä: 4–6 viikkoa vs. kuukausia normaalisti
• Suora keskusteluyhteys valvontaan: Säännöllinen dialogi FSRA:n kanssa

Saksalaisille FinTech-yrityksille erityisen kiinnostavaa: ADGM Sandboxissa voi testata kryptovaluuttoja, digitaalisia omaisuuseriä ja innovatiivisia maksujärjestelmiä, joita Saksassa olisi vaikea saada valvonnan läpi.

Kaksoisverosopimusten hyödyntäminen strategisesti

Tässä vaiheessa vero-optimointi tulee peliin. Molemmissa maissa on laajat kaksoisverosopimusverkostot, mutta niissä on omat etunsa ja erityispiirteensä.

Kyproksen sopimusverkosto:

• 65+ kaksoisverosopimusta
• Erittäin suotuisat sopimukset Venäjän, Intian, Kiinan kanssa
• EU:n emoyhtiö–tytäryhtiö-direktiivi käytössä
• Edulliset lähdeverosäännökset

VAE:n sopimusverkosto:

• 135+ kaksoisverosopimusta
• Erinomaiset sopimukset Saksan, Ison-Britannian ja Intian kanssa
• Ei lähdeveroa osingoista, koroista, lisenssimaksuista
• Vahvat sopimukset afrikkalaisten ja aasialaisten maiden kanssa

Käytännön esimerkki: FinTech-yrittäjä Thomas hyödyntää Kyproksen rakennetta siirtääkseen lisenssimaksuja Saksan IP:stä verotehokkaasti Kyprokselle. Elena puolestaan keskittää Dubain kautta konsulttipalkkioita verovapaasti useista GCC-maista.

Salaisuus on fiksussa rakenteessa: ratkaisevaa ei ole alin veroaste, vaan tehokkain kokonaisrakenne juuri sinun liiketoimintamallillesi.

Käytännön toteutus: Askel askeleelta kohti optimaalista lisenssistrategiaa

Teoria sikseen – mennään konkretiaan. Paras lisenssistrategia on hyödytön, jos toteutus ei toimi.

Kahdensadan lisenssihankkeen kokemuksella voin sanoa: 80 % ongelmista syntyy suunnitteluvaiheessa, ei toteutuksessa.

Päätösmatriisi: Mikä lisenssi sopii liiketoimintaasi?

Ennen valintaa sinun pitää vastata viiteen kriittiseen kysymykseen rehellisesti:

1. Geografinen fokus: Missä markkinasi ovat?
2. Asiakassegmentti: B2B vai B2C? Pk-yritykset vai HNWI?
3. Tuotteiden monimutkaisuus: Perustuotteet vai innovatiiviset ratkaisut?
4. Compliance-kestävyys: Kuinka paljon sääntelytyötä pystyt kantamaan?
5. Aikataulu: Milloin on oltava operatiivinen?

Näiden vastausten perusteella pätee seuraava päätösmatriisi:

Step-by-Step: EU-pankkipassi Kyproksen kautta

Jos valitset EU-vaihtoehdon, etene seuraavasti:

Vaihe 1: Valmistelut (2–3 kuukautta)

1. Kuvaile liiketoimintamalli yksityiskohtaisesti
2. Järjestä minimipääoma ja todista se
3. Määritä johtotiimi (vähintään 2 Fit&Proper-henkilöä)
4. Palkkaa kyproslainen oikeudellinen neuvonantaja
5. Vuokraa toimisto Kyprokselta (substanssivaatimus)

Vaihe 2: Hakemus (1–2 kuukautta)

1. Tee virallinen hakemus CySEC:lle
2. Toimita liiketoimintasuunnitelma ja compliance-manuaali
3. Osallistu Fit&Proper-haastatteluihin
4. Todista pääoman olemassaolo
5. Vastaa viranomaisen lisäkysymyksiin

Vaihe 3: Käyttöönotto (3–4 kuukautta)

1. CySEC myöntää lisenssin
2. Operational setup Kyproksella
3. EU-passin ilmoitukset kohdemarkkinoihin
4. Implementoi compliance-järjestelmät
5. Aloita operatiivinen toiminta

Kriittinen menestystekijä: Älä aliarvioi substanssin vaatimuksia. CySEC tarkistaa hyvin huolellisesti, oletko rakentamassa todellista taloudellista toimintaa Kyprokselle vai tavoitteletko pelkkää postilaatikkolisenssiä.

Step-by-Step: ADGM-lisenssi Dubaissa

Dubain tie on nopeampi, mutta vaatii erilaiset valmistelut:

Vaihe 1: Markkinoille tulo (1–2 kuukautta)

1. Valitse ADGM-lisenssityyppi (tutki tarvittaessa Sandbox-optiota)
2. Avaa UAE-pankkitili (talleta minimipääoma)
3. Vuokraa toimisto ADGM:sta
4. Hae UAE-residence-viisumi
5. Perusta paikallinen oikeushenkilö

Vaihe 2: Lisensointi (2–3 kuukautta)

1. Hae FSRA-lisenssiä
2. Kehitä compliance-viitekehys
3. Hanki johdon hyväksynnät
4. Implementoi AML/KYC-järjestelmät
5. Saa lisenssihyväksyntä

Vaihe 3: Skaalaus (1–2 kuukautta)

1. Laajenna pankkisuhteita
2. Rakenna paikallistiimi
3. Toteuta markkinoillementstrategia
4. Käynnistä ensimmäinen liiketoiminta
5. Vakiinnuta compliance-seuranta

Tärkeä huomio: Dubaissa substanssin rakentaminen on vielä tärkeämpää kuin Kyproksella. VAE:n viranomaiset tarkistavat todella tarkkaan, että osoitat todellista taloudellista läsnäoloa.

Kustannus–hyöty-analyysi: Mikä todella kannattaa saksalaisille finanssipalveluille

Nyt päästään kaikkein ratkaisevimpaan kysymykseen: Kannattaako tämä sinulle oikeasti?

Kokemuksella voin sanoa: Useimmat yrittäjät aliarvioivat sekä kulut että potentiaalin merkittävästi.

Break-Even-analyysi: Milloin mikäkin lisenssi kannattaa?

Lasketaan rehellisesti. Tässä realistinen kokonaiskustannus (Total Cost of Ownership) viidelle vuodelle:

EU-pankkipassi (Kypros) – 5 vuoden TCO:

• Käynnistyskustannukset: 300 000–500 000 €
• Jatkuvat kulut: 150 000–250 000 €/vuosi
• Yhteensä (5 vuotta): 1 050 000–1 750 000 €
• Break-Even: 2–3 miljoonan euron vuosiliikevaihto

ADGM-lisenssi (Dubai) – 5 vuoden TCO:

• Käynnistyskustannukset: 200 000–400 000 $
• Jatkuvat kulut: 120 000–200 000 $/vuosi
• Yhteensä (5 vuotta): 800 000–1 400 000 $
• Break-Even: 1,5–2,5 miljoonan dollarin vuosiliikevaihto

Mutta nämä ovat pelkkiä kuluja. Oleellista ovat lisätuotot, jotka kansainvälinen lisenssi mahdollistaa.

ROI-potentiaalit: Realistiset odotukset vs. markkinointi

Unohda taatut ROI:t markkinointilauseissa. Todellisuus on monisyisempi.

Realistiset ROI-näkymät kokemuksemme pohjalta:

Tärkeä realismitarkistus: Nämä ROI-luvut toteutuvat vain, jos lisenssiä käytetään aktiiviseen markkinoiden laajennukseen. Uinuva lisenssi tuottaa vain kuluja.

Elena, varainhoitaja, tiivistää: ADGM-lisenssini maksoi itsensä takaisin 18 kuukaudessa. Mutta vain, koska aloitin uusien markkinoiden valloituksen heti. Ilman tuota aktiivisuutta siitä olisi tullut tappiollista.

Riskianalyysi: Mikä voi mennä pieleen?

Puhutaan riskeistä, joista harva mainostaa:

EU-pankkipassin riskit:

• Sääntelyn kiristyminen: EU-lakeja voidaan muuttaa nopeasti
• Brexit-vaikutukset: Voi vaikuttaa passioikeuksiin
• Compliance-ansat: Maiden erilaiset Host State Rules
• Substanssin puute: Jos Kyproksen toiminta ei täytä vaatimuksia

ADGM-lisenssin riskit:

• Geopoliittinen epävakaus: Lähi-idän riskit
• Maineriski: Mahdollinen negatiivinen kuva Saksassa
• Sääntelymuutokset: VAE:n lait voivat muuttua
• Substanssivaatimukset: Yhä tiukemmat määräykset

Suositus: Suunnittele aina Plan B. Se voi olla rinnakkaislisenssi toisessa maassa tai ainakin sen valmistelu.

Robert, yrityskonsultti, teki näin: Rakensin ADGM-lisenssin rinnalle pienen EU-rakenteen. Se antaa joustavuutta ja turvaa.

Viisi kriittistä menestystekijää

Satojen lisensointiprojektien pohjalta viisi tekijää erottuu:

1. Selkeä substanssi: Oikeasti taloudellista toimintaa lisenssimaassa
2. Ammattimainen järjestely: Ei kompromisseja lainsäädännössä tai compliance-asioissa
3. Aktiivinen markkinointi: Lisenssi on vain avain, ei ratkaisu
4. Pitkäjänteisyys: ROI realisoituu yleensä vasta 2–3 vuoden kuluttua
5. Jatkuva sopeutuminen: Sääntelymuutoksiin tulee vastata proaktiivisesti

Sophie, coaching-yrittäjä, tiivistää: Lisenssi oli se helppo osa. Vaikeinta oli rakentaa siitä toimiva kansainvälinen liiketoiminta.

Tässä juuri on pointti: Molemmat lisenssivaihtoehdot – EU-pankkipassi ja ADGM-lisenssi – tarjoavat erinomaisia mahdollisuuksia. Mutta vain, jos olet valmis rakentamaan tarvittavan substanssin ja skaalaamaan systemaattisesti.

Kumpi tie on oikea, riippuu liiketoimintamallistasi, kohdemarkkinoistasi ja riskinsietokyvystäsi. Molemmissa pätee: Puolivillainen toteutus = varmat tappiot.

Ystävällisin terveisin,
RMS

Usein kysytyt kysymykset

1. Voinko toimia EU-pankkilisenssillä Kyproksesta myös EU:n ulkopuolella?

   Kyllä, mutta ainoastaan erillisillä luvilla. EU-pankkipassi kattaa vain 27 EU-maata sekä ETA-maat. EU:n ulkopuolelle tarvitset lisäpaikallisia lisenssejä tai kumppanuuksia.

2. Kuinka kauan kestää, ennen kuin Dubain ADGM-lisenssi alkaa tuottaa operatiivista voittoa?

   Kokemuksen mukaan 12–24 kuukautta – liiketoimintamallista ja markkinastrategiasta riippuen. Varainhoito ja digitaaliset omaisuuserät ovat usein nopeampia kuin perinteinen pankkitoiminta.

3. Mitä tapahtuu Kyproksen lisenssilleni, jos EU-lakeja muutetaan?

   Nykyinen lisenssi pysyy voimassa, mutta uudet säädökset on otettava käyttöön. EU:ssa on yleensä 12–24 kuukauden siirtymäajat merkittäville muutoksille. CySEC tiedottaa muutoksista ajoissa lisenssinhaltijoille.

4. Voinko kiertää saksalaisen verovelvollisuuden Dubain lisenssillä?

   Et, et missään nimessä. Henkilökohtainen verovelvollisuus Saksaan pysyy, jos asuinpaikkasi on siellä. ADGM-lisenssi voi tuoda yritykselle verohyötyjä, jos rakennat oikean substanssin Dubaihin.

5. Mitkä ovat minimit vaatimukset aidolle substanssille kummassakin maassa?

   Kypros: Vähintään 2 paikallista työntekijää, toimistotilat ja säännöllistä liiketoimintaa. Dubai: Paikallinen johto, fyysinen läsnäolo ja todennettavaa taloudellista toimintaa. Molemmissa maissa tarkistukset ovat entistä tiukempia.

6. Onko EU-passin ja ADGM-lisenssin yhdistäminen järkevää?

   Isommille finanssiyrityksille se voi olla hyvin perusteltua. EU-lisenssi eurooppalaisiin markkinoihin, ADGM-lisenssi kansainväliseen kasvuun – mutta compliance-työ kaksinkertaistuu.

7. Miten Brexit on vaikuttanut EU-pankkipassiin?

   Brexit on itse asiassa vahvistanut EU-pankkipassin asemaa, sillä brittiyritykset menettivät EU-lisenssinsä. Kypros ja muut EU-maat hyötyivät tästä finanssipalveluiden maastamuutosta Lontoosta.

8. Paljonko kansainvälisen finanssilisenssin ylläpito oikeasti maksaa?

   EU-lisenssi: 150 000–250 000 €/vuosi (compliance, raportointi, henkilöstö). ADGM-lisenssi: 120 000–200 000 $/vuosi. Luvut kattavat kaikki ammattimaisen toiminnan suorat ja epäsuorat kulut.