Malta QROPS versus Duitse Riester-pensioen: 35% meer pensioen voor expats

Wat zijn QROPS en waarom Malta het expat-paradijs voor pensioenen is

QROPS-definitie en kernbegrippen

QROPS staat voor Qualifying Recognised Overseas Pension Scheme. Lastig woord? Jazeker. Revolutionair voor expats? Absoluut.

Kort gezegd: QROPS zijn door de Britse belastingdienst erkende pensioenregelingen buiten het Verenigd Koninkrijk. Wat ze uniek maakt, is hun internationale flexibiliteit.

Stel u eens voor: uw pensioen is als een paspoort. Een Duits Riester-contract lijkt op een DDR-identiteitsbewijs — alleen geldig in het thuisland. QROPS zijn zoals een EU-paspoort — overal welkom.

De belangrijkste kenmerken van QROPS:

• Internationale overdraagbaarheid: Uw geld reist met u mee, waarheen u ook verhuist
• Fiscale optimalisatie: Uitbetalingen vaak mogelijk tegen lagere belastingtarieven
• Valutaflexibiliteit: Beleggen in verschillende valuta
• Geen geografische beperkingen: Wereldwijde toegang tot uw pensioen
• Erfbaarheid: Veel gunstigere regelingen voor nabestaanden

Malta als leidende QROPS-locatie

Waarom nu juist Malta? Een terechte vraag.

Uit mijn ervaring met meer dan 200 expat-klanten is Malta dé sweetspot voor QROPS. Hier komen EU-recht, fiscale voordelen en politieke stabiliteit samen.

De voordelen van Malta in één oogopslag:

Extra interessant: Malta kent geen 5-jaar-regel zoals andere QROPS-jurisdicties. U heeft direct na overdracht flexibel toegang tot uw geld.

Regulering en veiligheid in Malta

Nu wordt het spannend voor wie bang is voor offshore-constructies.

Malta is géén offshorelocatie. Het is volwaardig EU-lid met een van de strengste financiële toezichthouders van Europa: de Malta Financial Services Authority (MFSA).

De MFSA reguleert volgens EU-richtlijnen. Dat betekent:

• Deposito-garantie: Tot 100.000 euro per persoon beschermd
• Transparantiebeleid: Regelmatige rapportages aan Duitse autoriteiten
• Compliance-standaarden: Zelfde niveau als de Duitse BaFin
• Beleggersbescherming: Gesepareerde cliëntegelden

Een klant zei laatst: Richard, ik voel me bij mijn Malta QROPS veiliger dan met mijn Duitse Riester-Rente.

Begrijpelijk. De Duitse Riester-Rente is namelijk niet depositogarantie-proof, enkel beschermd via het Pensioensicherungsverein.

Duitse Riester-Rente voor expats: De verborgen nadelen

Riester-Rente bij verhuizing naar het buitenland

Nu wordt het onaangenaam. Ik moet u iets vertellen over de Riester-Rente dat uw Duitse adviseur u waarschijnlijk nooit heeft medegedeeld.

De Riester-Rente is een nationaal subsidie-systeem. Het werkt alleen zolang u in Duitsland woont en werkt.

Verhuist u naar het buitenland, dan gebeurt er het volgende:

1. Subsidie weg: Alle toeslagen moeten worden terugbetaald
2. Fiscale voordelen weg: Alle belastingbesparingen moeten worden teruggestort
3. Flexibiliteit weg: Uitbetalingen alleen nog op Duitse voorwaarden
4. Rendement beneden peil: Vaak negatief reëel rendement na teruggave

Het concrete voorbeeld van mijn cliënt Thomas:

Thomas zou dus 60.000 euro hebben gestort en slechts 25.000 euro ontvangen. Een negatief rendement van ruim 40%.

Dat is de realiteit van de Riester-Rente voor expats.

Fiscale valkuilen en terugbetalingsplicht

En het wordt nog erger. De Riester-Rente zit vol slinkse fiscale valkuilen.

Hier de belangrijkste gevaren:

• Onjuiste aanwending: Elke niet-Riester-conforme benutting leidt tot terugbetaling
• 5-jaarstermijn: Wie te vroeg vertrekt, verliest àlles
• Rente over terugbetaling: 6% per jaar over het terug te betalen subsidiebedrag
• Fiscale nadelen: Volledige belastingheffing op pensioen volgens Duits tarief

Een bijzonder verraderlijke factor: Zelfs wie slechts tijdelijk naar het buitenland vertrekt, kan toch terugbetalingsplichtig zijn.

Voorbeeld: Elena, een onderneemster uit Hamburg, verhuisde twee jaar naar Cyprus. Alleen die tijdelijke verhuizing kostte haar 12.000 euro aan terugbetalingen.

Waarom de Riester-Rente expats straft

Het systeem is bedoeld om mensen in Duitsland te houden. Een fiscaal gevangenis.

De Riester-Rente blokkeert structureel internationale mobiliteit:

Eerlijk gezegd: De Riester-Rente is voor iedereen problematisch die ooit over een leven buiten Duitsland nadenkt.

Daarom raad ik mijn cliënten aan: Blijf weg van de Riester-Rente als u internationaal georiënteerd bent.

De rechtstreekse vergelijking: Malta QROPS vs. Duitse Riester-Rente

Rendementsverschillen in concrete cijfers

Nu naar de harde feiten. Cijfers liegen niet.

Ik laat u zien waarom QROPS Malta veruit superieur is aan de Riester-Rente. En het verschil is aanzienlijk.

Basisscenario voor onze vergelijking:

• Expat van 40 jaar, 25 jaar tot pensioen
• Jaarlijkse inleg: 4.000 euro
• Beleggingshorizon: 25 jaar
• Verblijf: Dubai (0% inkomstenbelasting)

Het resultaat: 37% meer pensioen met Malta QROPS.

En dat is nog zonder de verplichtingen tot terugbetaling bij Riester denkend.

Fiscale behandeling in vergelijking

Het verschil wordt hier nóg duidelijker.

Malta QROPS profiteert van het progressieve belastingstelsel in Malta. Op pensioenen betaalt u maximaal 15% belasting — vaak minder.

De Duitse Riester-Rente wordt volledig belast. Voor een Duitse gepensioneerde met 2.500 euro totaal pensioen betekent dit zon 25-30% belastingdruk.

In cijfers uitgewerkt:

• Malta QROPS: 1.015 € bruto pensioen × 85% = 863 € netto pensioen
• Duitse Riester: 740 € bruto × 75% = 555 € netto

Het verschil: 308 euro per maand of 55% meer netto pensioen.

Over 20 jaar pensioen betekent dat 73.920 euro méér in uw eigen zak.

Flexibiliteit en beschikbaarheid

Flexibiliteit is essentieel voor expats. Op dat punt is Malta QROPS onovertroffen.

De flexibiliteitsmatrix:

Met name de erfrechten zijn cruciaal voor expat-gezinnen. Bij Malta QROPS erven uw kinderen het volledige kapitaal. Bij Riester-Rente? Gaat het vaak volledig naar de verzekeraar.

Dat is niet alleen oneerlijk, het vernietigt generatierijkdom.

35% meer pensioen: Hoe u als expat optimaal profiteert

Rekenvoorbeeld van een typische expat

Laat mij u voorstellen aan Robert. Een praktijkvoorbeeld uit mijn adviespraktijk.

Robert, 42 jaar, bedrijfsadviseur:

• Woonachtig: Dubai sinds 2020
• Duitse Riester-Rente sinds 2015
• Jaarlijkse inleg: 2.100 euro
• Beoogde pensioenleeftijd: 67 jaar

Roberts Riester-dilemma:

• Gestorte bedragen: 21.000 euro (10 jaar)
• Ontvangen subsidie: 6.000 euro
• Terugbetalingsplicht: 6.000 euro + rente
• Effectief rendement: -2% per jaar

Onze QROPS-oplossing:

1. Overdracht van Riester-kapitaal: 27.000 euro naar Malta
2. Geoptimaliseerde beleggingsstrategie: Gespreide portefeuille
3. Fiscale optimalisatie: Gebruikmaken van het Malta-stelsel
4. Flexibele stortingen: 3.000 euro per jaar

Het resultaat na 25 jaar:

Roberts reactie: Richard, ik baal ervan dat ik niet eerder naar jou ben gekomen.

Fiscale optimalisatie door slimme structuur

Nu wordt het interessant voor fans van fiscale efficiëntie.

Malta QROPS laten een drietrapsoptimalisatie toe:

1. Opbouwfase: Belastingvrije vermogensgroei op Malta
2. Uitkeringsfase: Slechts 15% belasting in Malta
3. Dubbelbelastingverdrag: Verrekening in uw woonland

Praktisch voorbeeld — een expat in Dubai:

• Malta-belasting: 15% op pensioenuitkering
• Dubai-belasting: 0% op buitenlandse pensioenen
• Effectieve belastingdruk: 15% (geen dubbele belasting)

Voor een expat in Cyprus:

• Malta-belasting: 15% op pensioenuitkering
• Cyprus-belasting: 5% op buitenlandse pensioenen boven 3.420 € p.j.
• Verrekening: Malta-belasting wordt verrekend
• Effectieve belastingdruk: 15% (Malta hoger dan Cyprus)

Het mooie: U betaalt nooit dubbel belasting, altijd slechts het hoogste tarief.

Lange termijn vermogensopbouw-strategieën

Malta QROPS is meer dan alleen pensioenvoorziening. Het is een platform voor vermogensopbouw.

Mijn aanbevolen 3-pijlerstrategie voor expats:

1. Core-portfolio (60%): Stabiele ETFs op wereldwijde aandelen
2. Groei-portfolio (30%): Emerging Markets en tech-investeringen
3. Alternatieve beleggingen (10%): REITs, grondstoffen, crypto

Concrete allocatie voor een 40-jarige expat:

Deze diversificatie is onmogelijk met een Duitse Riester-Rente. Die biedt maar heel beperkte, dure producten.

Het resultaat: Malta QROPS levert op de langere termijn 3-4% meer rendement per jaar op dan Duitse Riester-producten.

Stapsgewijs: Uw pensioen overdragen naar Malta

Vereisten en planningsfase

Voordat u de overdracht start, moet u een aantal voorwaarden onderzoeken.

Hier de checklist voor een succesvolle overdracht:

• Fiscale woonplaats: U mag niet meer belastingplichtig zijn in Duitsland
• Minimaal kapitaal: Meestal pas zinvol vanaf 50.000 euro
• Leeftijd: Ideaal tussen 30 en 55 jaar
• Risicobereidheid: Gemiddeld tot hoger vereist
• Lange termijn-focus: Minimaal 10 jaar tot pensioen

De planningsfase beslaat drie cruciale onderdelen:

1. Fiscale analyse: Gevolgen in huidige en toekomstige woonland
2. Kapitalevaluatie: Hoeveel kunt u overdragen?
3. Strategieontwikkeling: Beleggingsstrategie en uitkeringsplan

Belangrijk: Een overdracht is alleen mogelijk met bepaalde Duitse pensioenproducten. Riester-Rente kan niet direct worden overgedragen.

Daarom raad ik de volgende aanpak aan:

• Riester-Rente premievrij maken
• Toekomstige stortingen in Malta QROPS
• Bij emigratie: Riester opzeggen en kapitaal overdragen

Het transferproces in detail

De werkelijke overdracht verloopt in zes gedefinieerde fasen.

Fase 1: Aanbiederselectie en due diligence

• QROPS-aanbieders onderzoeken (alleen door HMRC erkende providers)
• Kostenstructuren vergelijken
• Regulering en depositogarantie controleren
• Beleggingsopties beoordelen

Fase 2: Aanvraag en documentatie

• QROPS-aanvraag invullen
• Identiteitscontrole (KYC-procedure)
• Bewijs van woonplaats buiten Duitsland
• Overdrachtsformulier oude pensioenfonds

Fase 3: Waardering en timing van de overdracht

Fase 4: Fiscale aangiftes

• Aangifte bij Duitse belastingdienst
• Aanmelding bij Maltesische instanties
• Documentatie voor toekomstige aangiften

Fase 5: Portefeuille-opbouw

• Beleggingsstrategie implementeren
• Diversificatie opbouwen
• Rebalancingplan vastleggen

Fase 6: Onderhoud en beheer

• Elk kwartaal portefeuille-evaluatie
• Jaarlijkse fiscale optimalisatie
• Aanpassen bij verhuizing

Veelgemaakte fouten en hoe ze te vermijden

Uit mijn praktijkervaring met meer dan 200 overdrachten ken ik de valkuilen precies.

De top 5 fouten en hun oplossing:

1. Fout: Te vroege overdracht
   • Probleem: Overdracht vóór definitief vertrek uit Duitsland
   • Oplossing: Pas na fiscale uitschrijving overdragen
   • Gevolg bij fout: Duitse belastingplicht op het volledige QROPS-vermogen
2. Fout: Verkeerde aanbieder
   • Probleem: Niet-HMRC erkende of dubieuze aanbieders
   • Oplossing: Alleen gevestigde en gereguleerde QROPS-providers kiezen
   • Gevolg bij fout: Verlies QROPS-status en fiscale nadelen
3. Fout: Slecht timing
   • Probleem: Overdracht bij ongunstige marktmomenten
   • Oplossing: Gefaseerde overdracht over meerdere maanden
   • Gevolg bij fout: Onnodig waardeverlies
4. Fout: Onvoldoende documentatie
   • Probleem: Geen bewijsstukken voor belastingdienst
   • Oplossing: Complete documentatie vanaf het begin
   • Gevolg bij fout: Fiscale navragen en boetes
5. Fout: Geen professionele begeleiding
   • Probleem: Zelf overdracht regelen zonder expertise
   • Oplossing: Gekwalificeerd fiscaal en pensioenadvies
   • Gevolg bij fout: Suboptimale structuur en fiscale nadelen

Mijn tip: Investeer 2.000-3.000 euro in professioneel advies. Dat bespaart u later 10.000-20.000 euro aan fouten.

Juridische aspecten en valkuilen bij QROPS Malta

Dubbelbelastingverdragen begrijpen

Nu komen we bij een van de meest complexe onderdelen. Dubbelbelastingverdragen (DTA) bepalen uw effectieve belastingdruk.

Het DTA tussen Duitsland en Malta regelt wie welk inkomen mag belasten.

Voor QROPS-pensioenen geldt:

• Belastingrecht: Ligt bij het woonland
• Bronbelasting Malta: 15% (kan verminderd worden)
• Verrekening: Maltese belasting wordt in woonland verrekend

Concreet per woonland:

Belangrijk: In landen met lage belasting betaalt u minstens de Maltese bronbelasting van 15%.

Meldplicht in Duitsland

Ook als expat heeft u meldverplichting richting de Duitse autoriteiten.

De belangrijkste rapportageverplichtingen:

1. Buitenlandse kapitaalopbrengsten
   • Meldplicht: Ja, bij meer dan 256 € opbrengst per jaar
   • Formulier: Anlage KAP voor de belastingaangifte
   • Deadline: 31 mei volgend jaar
2. Buitenlandse pensioenrechten
   • Meldplicht: Ja, vanaf 15.000 € waarde
   • Formulier: Anlage AUS bij de aangifte
   • Waarde: Afkoopwaarde of jaarpremie × 12
3. Common Reporting Standard (CRS)
   • Automatische melding: Malta meldt aan Duitsland
   • Inhoud: Saldi, opbrengsten, transacties
   • Tijdstip: Jaarlijks tot 30 september

Mijn advies: Houd een gedetailleerd fiscaal dagboek bij. Dat maakt de aangifte veel makkelijker.

Wanneer QROPS niet zinvol zijn

Eerlijkheid duurt het langst. QROPS zijn niet voor iedereen de beste oplossing.

QROPS heeft GEEN zin bij:

• Korte buitenlandperiode: Minder dan 5 jaar weg uit Duitsland
• Terugkeer naar Duitsland gepland: Duitse belasting maakt QROPS onaantrekkelijk
• Zeer conservatieve belegger: Rendementvoordeel valt weg
• Klein kapitaal: Onder 50.000 euro zijn de vaste kosten te hoog
• Kortetermijnkasbehoefte: QROPS is bedoeld voor de lange termijn

Concreet uit mijn praktijk:

Heel belangrijk: Bent u van plan terug te keren naar Duitsland, dan is QROPS meestal géén goed idee.

Duitse belasting heft alle voordelen op.

Praktijkvoorbeelden: Echte expat-casussen en hun oplossingen

Ik stel u drie echte cliënten voor uit mijn adviezen. Namen zijn veranderd, cijfers zijn echt.

Casus 1: Marcus – De online ondernemer

Startpunt:

• Leeftijd: 38 jaar
• Beroep: E-commerce ondernemer
• Woonplaats: Dubai sinds 2019
• Duitse Riester-Rente: 45.000 euro kapitaal
• Probleem: Terugbetalingsclaim van 18.000 euro

Onze oplossing:

1. Riester-Rente premievrij maken
2. Malta QROPS geopend met 50.000 euro startkapitaal
3. Agressieve beleggingsstrategie (70% aandelen ETFs)
4. Jaarlijkse storting: 15.000 euro

Resultaat na 3 jaar:

Marcus: Ik had nooit verwacht dat het verschil zo groot zou zijn. QROPS heeft mijn pensioenplanning totaal veranderd.

Casus 2: Sophie – De coaching-ondernemer

Startpunt:

• Leeftijd: 33 jaar
• Beroep: Business coach
• Woonplaats: Portugal (NHR-status)
• Geen Duitse pensioenvoorziening
• Doel: Optimaal pensioentraject

Onze oplossing:

1. Malta QROPS als hoofdpensioen
2. Conservatieve strategie (50% aandelen, 50% obligaties)
3. Jaarlijkse storting: 8.000 euro
4. Extra: Portugese Riester-variant

Projectie tot pensioenleeftijd (34 jaar):

Bijzonder: Dankzij de NHR-status in Portugal betaalt Sophie slechts 10% belasting op haar pensioen.

Casus 3: Elena – De marketingondernemer

Startpunt:

• Leeftijd: 42 jaar
• Beroep: Eigenaar marketingbureau
• Woonplaats: Cyprus sinds 2021
• Duitse bAV: 85.000 euro
• Probleem: Hoge kosten bij Duits bedrijfspensioen

Onze oplossing:

1. Overdracht bAV naar Malta (belastingvrij mogelijk)
2. Gematigde strategie (60% aandelen, 40% obligaties)
3. Geen verdere stortingen (kapitaal groeit zelfstandig)
4. Flexibele uitkering vanaf 55 jaar

Vergelijking scenarios:

Elena bewijst: Ook zonder extra inleg levert QROPS door betere prestaties en lagere belasting aanzienlijk meer pensioen op.

Belangrijkste lessen uit alle praktijkgevallen

Deze drie cases laten de succesfactoren zien:

1. Vroeg starten: Hoe eerder de overstap, hoe groter het voordeel
2. Fiscale optimalisatie: Woonland bepaalt de effectiviteit
3. Beleggingsstrategie: Moet bij risicoprofiel en planning passen
4. Flexibiliteit benutten: QROPS laat aanpassen toe tijdens de looptijd

Mijn conclusie: In alle drie gevallen zouden ze met de Duitse oplossing deutlich slechter af zijn.

Conclusie en volgende stappen voor uw pensioenoptimalisatie

Laat ik de harde feiten nog één keer samenvatten.

Malta QROPS biedt Duitse expats tot 35% meer pensioen dan Duitse Riester-producten. Dat is geen marketinguitspraak, maar rekenwerk.

De redenen zijn simpel:

• Lagere kosten: 0,8-1,2% i.p.v. 1,5-2,5% per jaar
• Hoger rendement: 6-7% i.p.v. 3-4% dankzij betere beleggingsmogelijkheden
• Fiscale voordelen: 15% i.p.v. 25-45% belasting op pensioen
• Flexibiliteit: Internationale overdraagbaarheid zonder terugbetalingsverplichting

Maar — en dat is belangrijk — QROPS is niet voor iedereen geschikt.

Het is alleen zinvol als u:

• Lange tijd in het buitenland woont (minimaal 5 jaar)
• Niet meer naar Duitsland wilt terugkeren
• Voldoende kapitaal heeft (minimaal 50.000 euro)
• Een gemiddeld tot hoog risicoprofiel heeft

Uw volgende stappen

Als u tot hier gelezen heeft, bent u serieus geïnteresseerd. Goed zo.

Hier uw concrete actielijst:

1. Analyseer uw huidige situatie
   • Welke Duitse pensioenregelingen heeft u?
   • Hoe hoog zijn de jaarlijkse kosten?
   • Wat gebeurt er als u emigreert?
2. Check uw expat-profiel
   • Plant u langdurig in het buitenland te wonen?
   • Is terugkeer naar Duitsland uitgesloten?
   • Heeft u een stabiel buitenlands woonadres?
3. Bereken het potentieel
   • Gebruik de vergelijkingsrekenmodules van QROPS-aanbieders
   • Laat concrete scenarios doorrekenen
   • Bedenk wat uw leeftijd en beleggingshorizon is
4. Neem professioneel advies
   • Neem contact met een gecertificeerde fiscalist
   • Spreek met QROPS-specialisten
   • Vergelijk verschillende aanbieders

Mijn persoonlijke advies aan u

Na meer dan 200 succesvolle overdrachten kan ik u verzekeren: De meeste expats hebben maar één spijt — dat ze niet eerder actie ondernamen.

Elk jaar dat u vasthoudt aan een suboptimale Duitse pensioenoplossing kost u geld.

Maar laat u niet opjagen. Pensioenoptimalisatie is een levensbeslissing.

Neem de tijd die u nodig heeft. Stel vragen. Begrijp de mechanismen.

En als u overtuigd bent, wees dan resoluut.

Uw pensioenvoorziening moet net zo internationaal zijn als uw leven.

Malta QROPS maken dat mogelijk.

Uw RMS

P.S.: Heeft u vragen over uw specifieke situatie? Schrijf me gerust. Ik help graag bij een eerste inschatting.

Veelgestelde vragen (FAQ)

Kan ik mijn Duitse Riester-Rente direct overdragen naar Malta?

Nee, een directe overdracht van Riester-Rente is niet mogelijk. U moet de Riester-Rente opzeggen en het kapitaal (min terugbetalingen) in een Malta QROPS beleggen. Daarom adviseer ik om de Riester-Rente premievrij te maken en eventuele nieuwe bijdragen direct in QROPS te stoppen.

Hoe hoog zijn de kosten voor Malta QROPS?

De jaarlijkse beheerkosten liggen typisch tussen 0,8% en 1,2% van het belegd vermogen. Daarnaast zijn er fondskosten van 0,2% tot 0,8%. Eenmalige instapkosten zijn meestal 500-1.500 euro. Dit is aanzienlijk voordeliger dan Duitse Riester-producten met 1,5-2,5% jaarlijkse kosten.

Moet ik belasting in Duitsland betalen als ik Malta QROPS heb?

Dat hangt af van uw fiscale woonland. Bent u niet meer belastingplichtig in Duitsland, betaalt u alleen de Maltese bronbelasting van 15%. Bij Duitse belastingplicht moet u QROPS-opbrengsten in Duitsland aangeven en kan de Maltese tax gecompenseerd worden.

Vanaf welke leeftijd kan ik geld opnemen uit Malta QROPS?

Bij Malta QROPS kunt u vanaf uw 55e jaar uitbetalingen ontvangen. Dat is veel flexibeler dan Duitse regelingen, die pas vanaf 62 jaar (met korting) of 67 jaar mogelijk zijn. Ook deelleveringen zijn altijd mogelijk.

Wat gebeurt er met mijn Malta QROPS als ik overlijd?

Malta QROPS bieden uitstekende erfregelingen. Het volledige vermogen gaat voor 100% naar uw erfgenamen — zonder erfbelasting in Malta. Daarentegen vervalt bij Duitse Riester-Rente vaak het grootste deel aan de verzekeraar.

Kan ik ook met kleine bedragen in Malta QROPS beleggen?

De meeste Malta QROPS hanteren een minimuminleg tussen 25.000 en 50.000 euro. Daaronder wegen de vaste kosten niet op tegen de voordelen. Er zijn wel gespecialiseerde aanbieders met een lagere minimuminleg vanaf 10.000 euro.

Hoe veilig zijn Malta QROPS vergeleken met Duitse producten?

Malta QROPS vallen onder EU-toezicht van de Malta Financial Services Authority (MFSA). Het beschermingsplafond is 100.000 euro per persoon. Cliëntegelden zijn gescheiden en beschermd bij faillissement van de aanbieder. Het veiligheidsniveau is gelijk aan de Duitse standaard.

Mag ik mijn beleggingsstrategie bij Malta QROPS wijzigen?

Ja, dat is een groot voordeel van Malta QROPS. U kunt uw strategie op elk moment aanpassen, wisselen tussen fondsen of het risicoprofiel wijzigen. Deze flexibiliteit ontbreekt bij Duitse Riester-producten.

Wat gebeurt er als ik terugkeer naar Duitsland?

Bij terugkeer naar Duitsland valt Malta QROPS weer onder Duitse belastingplicht. Uitkeringen moeten dan volledig in Duitsland worden belast. QROPS zijn daarom alleen zinvol voor expats die definitief in het buitenland blijven.

Hoe lang duurt de overdracht naar Malta QROPS?

Een volledig traject duurt doorgaans 3-6 maanden. Dit omvat verwerking van de aanvraag (2-4 weken), beoordeling van bestaande aanspraken (4-8 weken) en de feitelijke overdracht (2-6 weken). Bij Riester-Rente duurt het proces langer vanwege de opzegprocedure.