Innehållsförteckning
- Skattejämförelse 2025: Schweiz vs. Dubai vs. Monaco i detalj
- Dolda kostnader: Vad miljonärer verkligen betalar
- Schweiz för miljonärer: Mer än bara låga skatter
- Dubai som skatteparadis: 9% är inte allt
- Monaco: Lyx utan inkomstskatt?
- Fullständig kostnadsjämförelse: Skatt + levnadskostnader
- Det strategiska valet: Vilken plats passar dig?
- Internationell skatteplanering för förmögna: 7 praktiska tips
- Vanliga frågor
Igår ringde en företagare från München. Hans fråga var enkel: Richard, jag tjänar 5 miljoner om året. Var betalar jag minst?
Mitt svar överraskade honom.
För jag svarade inte Dubai eller Monaco. Istället frågade jag: Vad är viktigast för dig – 200 000 euro mindre i skatt eller ett liv som inspirerar dig varje dag?
Det är kärnfrågan.
Många förmögna gör samma tankefel. De tittar bara på skattesatserna. Men de glömmer de totala levnadskostnaderna. Och det kan bli dyrt.
Idag visar jag dig hela kostnadsbilden – med verkliga siffror. Inget teoretiskt, utan praktik baserat på över 15 års rådgivning till miljonärer.
Du får också veta varför den lägsta skattetrycket inte alltid är det smartaste valet. Och vilka dolda kostnader som kan förändra hela kalkylen.
Redo för sanningen om skatteparadis?
Din RMS
Skattejämförelse 2025: Schweiz vs. Dubai vs. Monaco i detalj
Låt oss gå rakt på sak. De faktiska skattesatserna ser vid första anblicken självklara ut.
De rena skattesiffrorna för miljonärer
| Land/Region | Inkomstskatt | Kapitalskatt | Förmögenhetsskatt | Arvsskatt |
|---|---|---|---|---|
| Schweiz (Zug) | 11,5% – 22% | 0% | 0,1% – 0,3% | 0% – 3,5% |
| Dubai (Förenade arabemiraten) | 0% | 0% | 0% | 0% |
| Monaco | 0% | 0% | 0% | 0% |
Källa: OECD Tax Statistics 2024, lokala skattemyndigheter
Vid första ögonkastet verkar det självklart. Dubai och Monaco vinner stort.
Men vänta.
Den här tabellen visar bara halva sanningen. Låt oss nu gå djupare.
Skattemässiga särdrag som förändrar allt
Schweiz: Kantonerna har olika skattesatser. Zug är favoriten bland förmögna. Dessutom finns schablonbeskattning för utlänningar – ett verkligt insider-tips.
Dubai: Sedan 2023 gäller 9% bolagsskatt på vinster över 375 000 AED (ca 102 000 EUR). Det påverkar främst företag, inte privatpersoner.
Monaco: Franska medborgare betalar fortfarande fransk skatt. Detta glöms ofta bort.
Dessa detaljer förändrar beräkningen avsevärt – och det är bara början.
Dolda kostnader: Vad miljonärer verkligen betalar
Här kommer verkligheten in. Skatten är bara en del av den totala kostnaden.
Jag ser ofta klienter som flyttar till Dubai och i slutändan spenderar mer än de gjorde i Tyskland. Varför? De dolda kostnaderna.
Levnadskostnader i miljonärsklassen
| Kostnadstyp | Schweiz (Zürich) | Dubai | Monaco |
|---|---|---|---|
| Lyxlägenhet (200 m²) | 8 000 – 15 000 CHF | 25 000 – 40 000 AED | 15 000 – 30 000 EUR |
| Privatskola (per barn) | 30 000 – 50 000 CHF | 80 000 – 120 000 AED | 25 000 – 40 000 EUR |
| Privat sjukförsäkring | 8 000 – 12 000 CHF | 15 000 – 25 000 AED | 5 000 – 8 000 EUR |
| Hushållshjälp/Säkerhet | 60 000 – 80 000 CHF | 40 000 – 60 000 AED | 40 000 – 60 000 EUR |
Källa: Numbeo 2024, lokala fastighetsmäklare
Dessa siffror överraskar många av mina klienter. Framför allt är Dubai dyrare än förväntat.
Administrativa och juridiska kostnader
Sedan tillkommer kostnader som ingen pratar om:
- Internationell skatterådgivning: 15 000 – 50 000 EUR årligen
- Juridisk strukturering: 20 000 – 100 000 EUR engångskostnad
- Compliance och rapportering: 10 000 – 25 000 EUR årligen
- Resekostnader för affärer: 30 000 – 80 000 EUR årligen
- Dubbel bosättning: 50 000 – 150 000 EUR årligen
Dessa poster summeras snabbt till 125 000 – 405 000 EUR per år. Det motsvarar en skattekostnad på 2,5% till 8,1% vid en inkomst på 5 miljoner EUR.
Plötsligt ser skatteparadisen inte lika attraktiva ut, eller hur?
Schweiz för miljonärer: Mer än bara låga skatter
Schweiz är min personliga favorit för många förmögna klienter. Inte på grund av de lägsta skatterna, utan på grund av helhetslösningen.
Schablonbeskattning: Den underskattade fördelen
Här börjar det bli intressant. Schweiz erbjuder utlänningar schablonbeskattning. Det betyder: Du betalar inte skatt på din globala inkomst, utan på dina levnadskostnader i Schweiz.
Så här fungerar kalkylen:
- Minst 7 gånger din årliga hyra eller
- Minst 400 000 CHF vid boende i dyra kantoner
- Effektiv skatt: beräknas individuellt
Exempel: Du tjänar 3 miljoner EUR, bor i Zug och betalar 200 000 CHF i hyra. Din beskattningsbara grund utgör då 1,4 miljoner CHF (7x hyra). Med en skattesats på 22% betalar du 308 000 CHF i skatt.
Livskvalitet och infrastruktur
Det många missar: Schweiz erbjuder en infrastruktur utan motstycke.
- Utbildningssystem: Världsledande universitet och internationella skolor
- Hälso- och sjukvård: Förstklassig vård
- Säkerhet: Mycket låg brottslighet internationellt
- Rättssäkerhet: Stabilt politiskt klimat sedan decennier
- Tillgänglighet: Två timmar till Paris, London, Milano
Dessa faktorer har ett värde – och det går att räkna på det.
Dolda affärsfördelar
Du drar dessutom nytta av Schweizs rykte i affärslivet. Mina klienter rapporterar regelbundet om bättre villkor för:
- Banktjänster och krediter
- Affärspartnerskap och joint ventures
- Investeringsmöjligheter och family offices
- Tillgång till exklusiva nätverk
Detta är mjuka faktorer som ofta ger hårda ekonomiska resultat.
Dubai som skatteparadis: 9% är inte allt
Dubai är den nya stjärnan bland skatteparadis. Med rätta?
Både ja och nej. Låt mig vara ärlig.
Fördelar med Dubai för förmögna
Dubai har onekligen starka säljpunkter:
- 0% inkomstskatt för privatpersoner (gäller även 2025)
- Ingen kapitalskatt på utdelningar och aktievinster
- Freezone-strukturer för internationella affärer
- Golden Visa för långsiktigt uppehållstillstånd
- Tidszon perfekt för affärer med Asien och Europa
Därtill en imponerande infrastruktur. Dubai har på 20 år byggt en världsmetropol ur öknen.
Utmaningarna ingen talar om
Men det finns också nackdelar man ofta inte nämner:
Klimatiska utmaningar: Sex månader om året är det nästintill outhärdligt varmt. Många av mina klienter tillbringar ändå sommaren i Europa – extra kostnad.
Kulturell anpassning: Det sociala livet är annorlunda. Inte lika spontant, mer uppstyrt. Alkohol är dyrt och reglerat.
Rättsosäkerhet: Rättssystemet är under utveckling. Vid större tvister kan det bli problematiskt.
Internationell acceptans: Vissa europeiska banker är skeptiska till Dubai-strukturer.
De faktiska kostnaderna i Dubai
Här är min ärliga kostnadsuppställning för en typisk förmögen Dubai-bo:
| Kostnadstyp | Årliga kostnader (EUR) | Särskilda anmärkningar |
|---|---|---|
| Bostad + driftkostnader | 120 000 – 200 000 | El (DEWA) är mycket dyrt |
| Skolor (2 barn) | 40 000 – 60 000 | Internationella skolor obligatoriskt |
| Sjukförsäkring | 8 000 – 15 000 | Privat försäkring krävs |
| Bil + chaufför | 25 000 – 40 000 | Bil är ett måste |
| Sommarboende i Europa | 60 000 – 120 000 | Nästintill alla har detta |
| Resor till Europa | 15 000 – 30 000 | Affärer + familj |
Totalkostnad: 268 000 – 465 000 EUR årligen
Vid en inkomst på 5 miljoner EUR motsvarar det en levnadskostnadsskatt på 5,4% till 9,3%.
Plötsligt ser Schweiz återigen attraktivt ut, eller hur?
Monaco: Lyx utan inkomstskatt?
Monaco är drömmen för många förmögna. Inte konstigt – furstendömet erbjuder en unik kombination.
Monacos fördelar för miljonärer
Monaco imponerar med unika egenskaper:
- 0% inkomstskatt (utom för franska medborgare)
- Ingen arvsskatt i direkt linje
- Banksekretess och diskret kapitalförvaltning
- Säkerhet – fler poliser per invånare än någon annanstans
- Nätverkande i den internationella eliten
- Livsstil mellan lyx och Medelhavscharm
Och dessutom: Monaco är pyttelitet. Du kan gå överallt. Det skapar en speciell gemenskap.
Paradisets pris
Men Monaco har sitt pris – och det är högt:
Fastigheter: De dyraste i världen. En hygglig trea kostar 8–15 miljoner EUR. Hyrorna börjar på 15 000 EUR i månaden.
Minsta insättning: Banker kräver ofta minst 1 miljon EUR på konto. Vissa kräver 5 miljoner EUR eller mer.
Antagningskrav: Monaco är selektivt. Du måste visa att du har råd med livsstilen. Det betyder flytande medel på minst 500 000 EUR plus fastighetsköp eller hyra.
Monacos totalkostnadskalkyl
Här är en realistisk kostnadsuppställning för Monaco:
| Kostnadstyp | Årliga kostnader (EUR) | Engångskostnader (EUR) |
|---|---|---|
| Fastighet (hyra) | 180 000 – 360 000 | – |
| Fastighet (köp, amorterat) | 400 000 – 750 000 | 8 000 000 – 15 000 000 |
| Levnadskostnader | 100 000 – 200 000 | – |
| Bosättningsbevis/jurist | 15 000 – 25 000 | 50 000 – 100 000 |
| Privat säkerhet | 30 000 – 60 000 | – |
| Yacht/Bil/Livsstil | 200 000 – 500 000 | – |
Totalkostnad: 525 000 – 1 395 000 EUR årligen (utan fastighetsköp)
Monaco fungerar först vid en nettoförmögenhet över 10 miljoner EUR. Under det blir det för tight ekonomiskt.
Det franska hindret
Viktigt: Franska medborgare betalar fransk skatt trots Monaco-boende. Dubbelbeskattningsavtalet från 1963 gör Monaco ointressant för fransmän skattemässigt.
Även tyskar med omfattande affärer i Frankrike bör vara försiktiga. De franska myndigheterna granskar numera noggrant.
Fullständig kostnadsjämförelse: Skatt + levnadskostnader
Nu kommer sanningen på bordet. Jag räknar ut totalkostnaderna – öppet och ärligt.
Scenario: 5 miljoner EUR årsinkomst
Antaganden: Gift, 2 barn, hög levnadsstandard, internationella affärer
| Plats | Skatt | Levnadskostnad | Tilläggskostnader | Totalkostnad | Nettobelopp kvar |
|---|---|---|---|---|---|
| Tyskland (München) | 2 100 000 | 250 000 | 50 000 | 2 400 000 | 2 600 000 |
| Schweiz (Zug) | 365 000 | 300 000 | 75 000 | 740 000 | 4 260 000 |
| Dubai | 0 | 350 000 | 150 000 | 500 000 | 4 500 000 |
| Monaco | 0 | 800 000 | 100 000 | 900 000 | 4 100 000 |
Överraskning: Dubai vinner, men bara knappt före Schweiz!
Men det är bara ett scenario. Låt oss titta på fler exempel.
Scenario: 10 miljoner EUR årsinkomst
| Plats | Skatt | Levnadskostnad | Tilläggskostnader | Totalkostnad | Nettobelopp kvar |
|---|---|---|---|---|---|
| Tyskland | 4 500 000 | 300 000 | 75 000 | 4 875 000 | 5 125 000 |
| Schweiz (schablon) | 440 000 | 400 000 | 100 000 | 940 000 | 9 060 000 |
| Dubai | 0 | 450 000 | 200 000 | 650 000 | 9 350 000 |
| Monaco | 0 | 1 000 000 | 150 000 | 1 150 000 | 8 850 000 |
Här syns det tydligt: Dubai dominerar vid mycket höga inkomster. Men Schweiz är en verklig utmanare.
Sanningen om de verkliga vinnarna
Av egen erfarenhet kan jag säga: Beräkningen blir ofta inte som man tror.
Dubai vinner på rena siffror från ca 3 miljoner EUR i inkomst och uppåt. Men många av mina klienter flyttar tillbaka efter 2–3 år. Varför? Livskvaliteten blir fel för dem.
Schweiz imponerar genom sin stabilitet. Mina Schweiz-klienter stannar i snitt över 8 år. Det ger långsiktig lönsamhet.
Monaco fungerar bara för absoluta eliten från ca 20 miljoner EUR i tillgångar. Men då är det perfekt.
Det strategiska valet: Vilken plats passar dig?
Nu blir det personligt. Den bästa skattestrategin måste alltid anpassas individuellt.
Efter 15 års rådgivning ser jag mönstren. Här får du mitt stöd i ditt beslut.
Schweiz passar dig om …
- Du värdesätter politisk stabilitet och rättssäkerhet
- Dina barn ska få utbildning i världsklass
- Du reser regelbundet i Europa i affärer
- Diskret kapitalförvaltning är viktigare än maximal skattebesparing
- Du planerar långsiktigt (10+ år)
- Din inkomst ligger mellan 2–15 miljoner EUR
Schweiz är maratonlöparen bland skatteparadisen. Stabilt, pålitligt och hållbart.
Dubai är rätt för dig om …
- Maximal skattebesparing är din högsta prioritet
- Du är flexibel med bostadsorten (sex månader sommar någon annanstans)
- Dina affärer är främst online/internationella
- Du är 25–45 år (extra anpassningsbar)
- Nätverkande i internationella expat-gemenskapen lockar dig
- Du planerar att bo där 3–8 år (inte för evigt)
Dubai är sprintern. Snabba vinster, men mindre hållbart på sikt.
Monaco blir aktuellt om …
- Din nettoförmögenhet överstiger 20 miljoner EUR
- Exklusivitet och prestige är viktiga faktorer för dig
- Du lever huvudsakligen på kapitalinkomster
- Du tilltalas av fransk/medelhavskultur
- Diskret kapitalförvaltning är högsta prioritet
- Du är beredd att investera 8+ miljoner EUR i fastigheter
Monaco är Formel 1. Bara för den absoluta eliten – men då oslagbart.
Beslutsträd för din situation
Här är mitt beprövade beslutsträd:
- Förmögenhet under 5 miljoner EUR: Stanna tills vidare i Tyskland, optimera stegvis
- Förmögenhet 5–20 miljoner EUR: Schweiz eller Dubai, beroende på livsstil
- Förmögenhet över 20 miljoner EUR: Alla val möjliga, Monaco blir intressant
- Årsinkomst över 10 miljoner EUR: Dubai är matematiskt bäst
- Familj med barn i skolålder: Schweiz eller Monaco är bäst
- Affärer huvudsakligen i Europa: Schweiz är optimalt
- Digital business utan platskrav: Dubai är ett alternativ
Det är min ärliga bedömning efter hundratals rådgivningar.
Internationell skatteplanering för förmögna: 7 praktiska tips
Avslutningsvis – mina viktigaste råd från verkligheten. Dessa tips har sparat mina klienter miljontals euro.
1. Testa först innan du tar steget fullt ut
Börja med att bo 6 månader i det tänkta landet. Lev som en infödd, inte som turist.
Mitt råd: Hyr en bostad, skriv dig hos myndigheterna, öppna bankkonto. Känn först efter i 6 månader – känns det rätt, då kan du ta hela flytten.
2. Omstrukturera stegvis
Vanligaste felet: Försöka ändra allt på en gång. Det leder till stress och dyra misstag.
Bättre: Flytta först en del av inkomsterna. Testa upplägget. Efter 12–18 månaders lyckad testfas flyttar du helt.
3. Dokumentera allt noggrant
Tyska skattemyndigheter är extra uppmärksamma vid utflytt. Spara underlag för:
- Vistelsetider (flygbiljetter, hotellfakturor)
- Livscentrum (hyreskontrakt, försäkringar)
- Affärsverksamhet (avtal, e-poststämplar)
- Sociala kontakter (föreningsmedlemskap, inbjudningar)
4. Ta hänsyn till dubbelbeskattningsavtal
Många missar: Även skatteparadis har dubbelbeskattningsavtal med Tyskland. De kan slå ut hela skattevinsten om du inte är noga.
Exempel: Schweiz beskattar fastighetsinkomster. Har du tyska hyresfastigheter betalar du tysk skatt på den inkomsten även vid boende i Schweiz.
5. Planera för en eventuell återflytt
Det säger ingen rådgivare: Planera för återflytt till Tyskland redan från start.
Varför? 70% av mina klienter flyttar tillbaka förr eller senare. Familj, hälsa eller ändrade livsvillkor är vanliga skäl.
Skapa en struktur där återvändandet inte blir en skattechock.
6. Investera i toppklassig rådgivning
Spara inte in på rätt rådgivning. En erfaren internationell skattejurist kostar 50 000–100 000 EUR för ett totalpaket.
Det kan låta dyrt. Men det sparar ofta 10–20 gånger så mycket.
7. Följ alltid lagen
Viktigast av allt: Ta aldrig några rättsliga risker.
Aggressiva skatteupplägg kan slå tillbaka. Då får du inte bara betala skatt i efterhand utan även räntor, böter och advokatkostnader.
Min regel: Betala hellre 100 000 EUR i skatt extra än ta 500 000 EUR i risk.
Vanliga frågor om skattejämförelse Schweiz vs. Dubai vs. Monaco
Är det lagligt att flytta utomlands enbart av skatteskäl?
Ja, det är helt lagligt. Du har rätt att fritt välja din bostadsort. Viktigt är bara att du uppfyller alla lagkrav i det nya landet och följer de tyska utflyttningsreglerna.
Hur länge måste jag bo i ett land för att skatteresidens ska godkännas?
De flesta länder kräver minst 183 dagar per år. Men det handlar inte bara om dagar, utan om var ditt livscentrum finns. Du ska kunna visa att du verkligen lever och verkar där.
Vad händer med mina tyska fastigheter när jag flyttar utomlands?
Tyska fastighetsinkomster är skattepliktiga i Tyskland även efter utflytt. Det gäller både hyresintäkter och försäljningsvinster. Dubbelbeskattningsavtal hjälper till att undvika dubbel skatt.
Kan jag behålla min tyska sjukförsäkring?
Normalt sett nej. Vid utflytt slutar försäkringsplikten i Tyskland. Du behöver privat sjukförsäkring i nya landet. Vissa försäkringsbolag erbjuder internationella produkter.
Hur höga är kostnaderna för en professionell utflytt?
Räkna med 50 000–150 000 EUR för fullständig skatte- och juridisk rådgivning. Det inkluderar strukturering, anmälningar, löpande compliance och stöd första året. Vid mer komplicerade fall kan det bli dyrare.
Vilket land är enklast för tyskar?
Ofta Schweiz. Liknande kultur, nära till Tyskland, etablerade strukturer för tyska utflyttare. Dubai kräver större kulturell omställning men kan ge mer i skattebesparing.
Måste jag avsluta mina tyska bankkonton?
Inte nödvändigtvis, men många banker stänger konton för icke-residenta automatiskt. Planera en flytt till en bank som hanterar internationella kunder. Private banking-avdelningar är ofta mer flexibla.
Hur blir det med tysk pension vid utflytt?
Tyska pensioner betalas i regel ut även utomlands. I länder utan socialförsäkringsavtal kan avdrag göras. I Schweiz, Dubai och Monaco är det sällan problem.
Hur reagerar tyska skattemyndigheten vid utflytt?
Kritiskt men rättvist. De kontrollerar noga att flytten är verklig och inte bara en skenflytt. Dokumentera allt noga: vistelse, boende, affärsverksamhet. Vid tydlighet brukar det inte bli problem.
Kan jag utan problem återvända till Tyskland senare?
Generellt ja. Men planera skattekonsekvenserna. Vid återflytt blir hela din globala inkomst återigen skattepliktig i Tyskland. En bra strukturering kan hjälpa även vid återflytt.
